在我们的日常生活中，总有许多工薪阶层或中低收入者持有“有钱才有资格谈投资理财”的观念。人们普遍认为，每月固定的工资收入应付日常生活开销就差不多了，哪来的钱可理呢?“理财投资是有钱人的专利，与自己的生活无关”仍是很多人的想法。
事实上，越是没钱的人越需要理财。举个例子，假如你身上有10万元，但因理财错误造成财产损失，很可能立即出现危及你的生活的许多问题，而拥有百万、千万、上亿元“身价”的有钱人，即使理财失误，损失其一半财产亦不致影响其原有的生活。因此说，必须先树立一个观念，不论贫富，理财都是伴随人生的大事，在这场“人生经营”过程中，越穷的人就越输不起，对理财更要严肃而谨慎地去看待。
理财投资是有钱人的专利，大众生活资讯来源的报章、电视、网络等媒体的理财方略是服务少数人理财的“特权区”。如果真有这种想法，那你就大错特错了。当然了，在芸芸众生中，所谓真正的有钱人毕竟占少数，中产阶层工薪族、中下阶层百姓仍占绝大多数。由此可见，投资理财是与生活休戚与共的事，没有钱的穷人或初入社会又身无一定固定财产的中产等层次上的“新贫族”都不应逃避。即使捉襟见肘、微不足道亦有可能“聚沙成塔”,运用得当更可能是“翻身”的契机!
有一个故事，说固执人、马大哈、懒惰者和机灵鬼四个人结伴出游，结果在沙漠中迷了路。这时他们身上带的水已经喝光，正当四人面临死亡威胁时，上帝给了他们四只杯子，并为他们祈来了一场雨。但这四只杯子有一只是没有底儿的，有两只盛了半杯脏水，只有一只杯子是拿来就能用的。
固执人得到的是那只拿来就能用的好杯子，但他当时已经绝望至极，固执地认为即使喝了水也走不出沙漠，下雨时他干脆把杯口朝下，拒绝接水。马大哈得到的是没有底儿的坏杯子，由于他做事马虎，结果下雨的时候杯子成了漏斗。懒惰者得到的是一只盛了脏水的杯子，他懒得将脏水倒掉，下雨时继续用它接水，虽然很快接满了，可喝下这杯脏水后染上了重症。机灵鬼得到的也是一只盛有脏水的杯子，他将脏水倒掉，重新接了一杯干净的雨水。最后，只有他平安地走出了沙漠。yipinjiankang.com
“性格和智慧决定生存。”当今，中国已经进入个人理财时代。拒绝贫穷、做个有钱人，成为大众理财的最大追求。但是受传统观念的影响，许多人就和故事中的“固执人”一样，认准了银行储蓄这一条路，拒绝接受各种新的理财方式，致使自己的财富难以抵御物价上涨。有的人就和故事中的“马大哈”一样，只知道不停地赚钱，却忽视了对财富的科学打理，成了前面赚钱、后面跑的“漏斗式”理财。有的人则和故事中的“懒惰者”一样，虽然注重新收入的打理，但对原有的不良理财方式，却懒得重新调整；或者存有侥幸心理，潜在风险没有得到排除，结果影响了整体的理财收益。有的人和故事中的“机灵鬼”一样，积极接受新的理财方式，从而取得了较好的理财效果。在理财之前，建议明确几个观念。
第一个观念是：你不理钱，钱不理你。很多人总希望自己能不断地涨工资，有更多的收入，以为凭着这个就能过幸福生活。实际上，很多时候尽管收入多了，但同时却花了更多的钱去买更大的房子，买更好的车，日子反而比以前更紧巴了。长此以往，就形成了一个怪圈。因此，如果你希望跳出怪圈，就应养成理财习惯，认真地克服一些不必要的欲望。
第二个观念是：存款绝对不是你的唯一。许多人为了安全方便选择了存款，拿着那一点点利息。如果去投资，一开始是可能挣得不多，甚至还会亏钱，但水滴石穿，积沙成塔，时间长了，就有收获。况且，在这个过程中你还可以不断提高自己的投资能力。
第三个观念是：复利，造就亿万富翁。假设一个25岁的上班族，投资1万元，每年挣10%,到75岁时，就能成为百万富翁了。其实，投资理财没有什么复杂的技巧，只需具备三个基本条件：固定的投资、追求高报酬以及长期等待。因此，投资要趁早，笨鸟要先飞。
但我们要做的首先是清查家底，在安排完固定支出费用后，我们看看自己究竟有多少“闲钱"可以用来投资，我们绝对不赞成用“活命钱"投资，因为这样心态就不容易摆正。投资重在坚持，要有平常心，同时，更需要你不断去评估调整你的理财计划，也就是说，要把握好经济周期和投资之间的关系。俗话说“大河有水小河满，大河没水小河干",所有投资都脱离不了国家整体的经济发展。因此，经济好时，可多投成长型的股票、房地产等；不好时，侧重银行存款、债券和黄金等。
财富能带来生活安定、快乐与满足，也是许多人追求成就感的途径之一。适度地创造财富，不要被金钱所役、所累是每个人都应有的中庸之道。要认识到，"贫穷并不可耻，有钱亦非罪恶",不要忽视理财对改善生活、管理生活的作用。
